Vstupní podíl 25 %: kde na něj vzít peníze

Družstevní bydlení řeší problém s hypotékou, ale nezbaví vás potřeby mít na začátku vlastní peníze. Vstupní podíl 25 % z ceny bytu znamená u běžné jednotky zhruba 1,5 až 2,5 milionu korun.

Proč nejde použít hypotéku

Hypotéka musí být zajištěna zástavním právem k nemovitosti. Družstevní podíl ale nemovitost není — je to soubor práv a povinností člena družstva. Zastavit ho nelze, a proto na něj banka hypotéku nedá.

Úvěr ze stavebního spoření

Nejčastější cesta. Stavební spořitelny poskytují úvěry na bytové potřeby, mezi které pořízení družstevního podílu patří. Do určité výše bývají nezajištěné, takže není potřeba nic zastavovat.

Sazby bývají vyšší než u hypotéky a doba splatnosti kratší, takže je počítejte do celkové měsíční zátěže vedle splátky družstvu.

Úvěr zajištěný jinou nemovitostí

Pokud vlastníte nebo vlastní vaši rodiče jinou nemovitost bez zástavy, jde ji použít jako zajištění. Sazba pak bývá blízko hypoteční.

Je to řešení, které funguje, ale zatěžuje nemovitost někoho jiného. Domluvte se na tom pořádně a písemně.

Prodej stávajícího bydlení

U lidí, kteří se stěhují z menšího bytu nebo z domu po rodičích, pokryje prodej vstupní podíl celý. Hlídejte si časovou návaznost — družstvo bude chtít vklad v termínu, který si neurčujete vy.

Spoření a investice

Pokud do projektu vstupujete s předstihem, počítejte s tím, kdy přesně bude potřeba peníze složit. U projektů ve fázi přípravy to může být i za dva roky, což je horizont, kterému se dá přizpůsobit, kde peníze držíte.

Rodina

Půjčka nebo darování v rámci rodiny je běžná cesta. Darování mezi příbuznými v přímé linii je osvobozené od daně. U půjčky sepište smlouvu, i když jde o rodiče — vyhnete se nedorozumění a budete to mít doložitelné.

Na co nezapomenout

K vstupnímu podílu připočtěte rezervu. Vybavení bytu, kuchyňská linka, pokud není součástí, stěhování a první měsíce provozu. Počítat s tím, že po složení vkladu zůstanete na nule, je špatný plán.

Toto je obecný přehled možností, ne finanční poradenství. Před rozhodnutím si podmínky ověřte u konkrétních poskytovatelů.